余利宝竟然也亏钱了！买理财产品需要注意哪些坑？ 节后大家最关心的就是假期理财的收益了，课代表今天逛理财社区的时候，发现一个有趣的帖子：有一位豆瓣网友说，自己节后看余利宝...
- 2025-05-22 05:41:34
来源：雪球App，作者： 存钱课代表，（https://xueqiu.com/2086833540/254084546）
节后大家最关心的就是假期理财的收益了，课代表今天逛理财社区的时候，发现一个有趣的帖子：
有一位豆瓣网友说，自己节后看余利宝收益，竟然亏钱了。
跟帖里有很多网友也表示很震惊，因为印象里，余利宝这种产品，应该是跟余额宝差不多，属于稳稳赚收益的产品，怎么会亏钱呢？
今天课代表和大家分享下，为什么一些“看起来很稳”的产品会亏钱，以及如何避坑。
一、真假余利宝这位网友的图，细心的财神会发现，其实这款产品并不是余利宝本尊，而是余利宝优享版。
在很多财神的印象中，余利宝就是高收益的余额宝，余利宝优享版就是高收益的余利宝。
买余利宝优享版肯定是更赚钱呀。
尤其是理财平台也会时不时提醒你“升级”，明示暗示优享版是收益更高更好的产品。
但是对底层资产的变更和风险遮遮掩掩。
举个例子，余利宝除了优享版，之前还推出了一款尊享版，它的升级页面是这样的：
如果是理财新手，看到的大概就是更高的收益，更高的赎回额度。
太好了，买买买！
但最重要的一点，升级之后，底层的理财产品已经变更了。（课代表红框圈出来的部分）
普通的余利宝是货币基金，而尊享版成了高端理财的现金管理类产品，风险等级就不一样了。
市场行情好的时候，这些升级版确实能赚更多钱，但是遇到市场震荡，你才会发现这些产品并没有想象中美好。
说回这个网友买入的余利宝优享版，其实是一款R2风险等级的银行理财：
你以为你买的是像余额宝一样，R1风险等级，采用摊余成本法计价，每天稳稳收蛋的货币基金。
其实真实的持仓变成了R2风险等级，采用市值法计价的银行理财。
知道这一点，就能解释为什么余利宝会亏钱了。
二、如何避坑那么面对这种情况，咱们如何有效避坑呢：
1、别只看营销概念，要看底层产品。
对于各种营销概念，比如尊享版、优享版、VIP版，大家不要被名字迷惑，一定要看底层产品是什么。
就像前面的例子，普通的余利宝是货币基金，优享版变成了R2银行理财，尊享版就变成了高端理财。
不同产品不仅收益不同，需要承担的风险和波动也不一样。
2、思考超额收益来自哪里。
一般来说，更高的收益一定伴随着更高的风险。
遇到高收益的产品，大家要想一想，超额收益的部分从何而来：
如果是产品风险变高，那么就要有承受短期浮亏和波动的心理准备。
如果是平台补贴，一定要注意补贴规则和结束时间。
三、买前多注意除了银行理财之外，咱们在平时也要注意:
✅固收+的“+”来自哪里，会不会变成“固收-”？
✅指数增强基金，基金公司如何保证增强效果？
✅量化、多策略会不会变成开盲盒？
如果你没有肯定的答案，就不要贸然买入。
最后说回这个余利宝优享版：
如果你是抱着长期理财的需求，它大概率能跑赢货币基金。
如果希望每天收蛋，不希望回撤，那它就不符合你的需求。
最怕的就是抱着稳稳赚钱的心态买入，买了发现会回撤，赶紧赎回，这样不仅挨了打，肉还没吃上。
买理财就跟搞对象一样，不要只看了朋友圈就着急结婚，一定要先多了解，对方适不适合自己，有没有平时要注意的地方，确实没问题再交往。
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